Melhor Banco Digital Brasil: Qual Conta Vale a Pena?

Escolher o melhor banco digital no Brasil parece simples até você começar a comparar as opções. Quase todos prometem conta gratuita, Pix, cartão e aplicativo para controlar o dinheiro. Mas, quando você olha com mais atenção, percebe que existem diferenças importantes.

Um banco pode ser interessante para quem quer deixar o dinheiro rendendo. Outro pode fazer mais sentido para quem usa muitos serviços no mesmo aplicativo. Para quem saca dinheiro com frequência, as tarifas de saque também podem mudar completamente a escolha.

Por isso, não existe um único melhor banco digital do Brasil que seja perfeito para todo mundo.

A melhor conta é aquela que combina com a maneira como você usa o dinheiro.

Neste guia, você vai conhecer alguns dos principais bancos e contas digitais e entender o que observar antes de escolher.

O que é um banco digital?

Banco digital é uma instituição financeira que permite fazer grande parte das operações pelo celular, sem depender de uma agência física.

Você pode abrir e movimentar uma conta pelo aplicativo, fazer Pix, pagar contas, receber dinheiro, usar cartão, contratar alguns serviços de crédito e, dependendo da instituição, investir.

Na prática, porém, existe uma diferença importante: nem toda empresa que chamamos de “banco digital” é juridicamente um banco. Existem também instituições de pagamento e outras empresas financeiras que oferecem contas digitais.

Para quem está escolhendo uma conta para o dia a dia, mais importante do que o nome é verificar quais serviços são oferecidos, quanto custam e como o dinheiro é tratado.

O que analisar antes de escolher o melhor banco digital?

Antes de abrir uma conta, vale olhar alguns pontos que realmente podem fazer diferença no seu orçamento.

1. Taxa de manutenção

Uma das principais vantagens das contas digitais é a possibilidade de não pagar mensalidade.

Mas “conta gratuita” não significa necessariamente que absolutamente todos os serviços sejam gratuitos.

Pode existir cobrança para determinados tipos de saque, serviços específicos ou operações que não fazem parte da utilização básica da conta.

Por isso, não olhe somente para a frase “conta grátis”. Veja a tabela de tarifas.

2. Tarifa de saque

Esse é um detalhe que muita gente esquece.

Se você praticamente só usa Pix e cartão, a tarifa de saque talvez não tenha muita importância.

Mas se costuma retirar dinheiro em espécie, ela pode pesar.

O Nubank, por exemplo, informa atualmente tarifa de R$ 6,50 por saque. Já o Inter informa quatro saques gratuitos por mês para clientes pessoa física e cobrança de R$ 6,40 a partir do quinto.

3. Rendimento do dinheiro parado

Algumas contas digitais oferecem rendimento automático ou opções de deixar o dinheiro separado em espaços destinados a objetivos.

Isso pode ser interessante para quem costuma deixar dinheiro parado na conta.

O Nubank informa rendimento diário de 100% do CDI na conta, enquanto o Mercado Pago informa rendimento de até 105% do CDI no saldo, conforme as condições vigentes. O Mercado Pago também oferece Cofrinhos com condições próprias de rendimento.

Mas existe uma diferença importante entre rendimento e simplesmente escolher um banco.

Não vale abrir uma conta apenas porque ela anuncia uma porcentagem maior do CDI. É preciso verificar as condições para conseguir aquele rendimento, eventuais limites e qual produto está efetivamente sendo utilizado.

4. Facilidade para controlar os gastos

Se o seu objetivo é organizar a vida financeira, o aplicativo precisa facilitar, e não complicar.

Veja se você consegue:

• consultar rapidamente o saldo;
• acompanhar entradas e saídas;
• visualizar a fatura;
• separar dinheiro para objetivos;
• receber notificações das movimentações;
• bloquear o cartão pelo aplicativo;
• controlar limites;
• encontrar facilmente Pix e pagamentos.

Para quem está tentando gastar menos, essa parte pode ser mais importante do que ter dezenas de benefícios que nunca serão utilizados.

Nubank

O Nubank é uma das opções mais conhecidas entre as contas digitais brasileiras.

A conta não cobra taxa de manutenção e as transferências via Pix são gratuitas. O banco também oferece recursos para separar dinheiro e produtos de investimento dentro do aplicativo.

Um ponto que merece atenção é o saque. Atualmente, o Nubank informa tarifa de R$ 6,50 por retirada.

Para quem o Nubank pode fazer sentido?

Pode ser uma opção interessante para quem:

• faz a maioria das movimentações pelo celular;
• usa bastante Pix;
• quer uma conta simples para o cotidiano;
• gosta de separar dinheiro dentro do próprio aplicativo;
• não costuma sacar dinheiro com frequência.

Se você usa pouco dinheiro em espécie, a tarifa de saque pode ter pouca importância na prática.

Banco Inter

O Inter oferece uma conta digital sem mensalidade e cartão de crédito sem anuidade, sujeito às condições de análise de crédito. A instituição também oferece Pix e transferências gratuitas e reúne outros serviços no mesmo aplicativo.

Um diferencial para quem usa dinheiro em espécie é a política de saques. Para pessoa física, são quatro saques gratuitos por mês. A partir do quinto, a tarifa informada pelo banco é de R$ 6,40 por retirada.

Para quem o Inter pode fazer sentido?

Pode ser interessante para quem:

• quer concentrar vários serviços em um aplicativo;
• utiliza saques ocasionalmente;
• quer uma conta sem mensalidade;
• pretende utilizar também investimentos, seguros ou outros produtos oferecidos pela instituição.

C6 Bank

O C6 Bank oferece conta corrente digital e cartão de crédito sem anuidade sujeito à análise. A instituição informa que não há taxa de abertura e manutenção para clientes com gasto no cartão a partir de R$ 500 mensais.

Esse detalhe merece atenção.

Antes de considerar uma conta como totalmente gratuita, sempre confira as condições associadas ao benefício.

O C6 também oferece investimentos pelo aplicativo e outros serviços financeiros.

Para quem o C6 pode fazer sentido?

Pode ser uma alternativa para quem:

• quer reunir conta, cartão e investimentos;
• pretende utilizar outros produtos financeiros;
• gosta de ter mais opções dentro do aplicativo;
• está disposto a conferir as condições específicas de gratuidade.

Mercado Pago

O Mercado Pago é uma conta de pagamento bastante usada para Pix, pagamentos e movimentação do dinheiro.

Um dos principais diferenciais atualmente é o rendimento automático do saldo. A empresa informa rendimento de até 105% do CDI na conta, de acordo com as condições vigentes, e até 140% do CDI nos Cofrinhos, também conforme as regras aplicáveis.

A conta não cobra manutenção e oferece Pix sem tarifa. Para saques via Pix, a página oficial informa oito operações gratuitas por mês e cobrança de R$ 5,90 depois disso.

Para quem o Mercado Pago pode fazer sentido?

Pode ser interessante para quem:

• já utiliza bastante o Mercado Livre;
• quer rendimento automático do saldo;
• gosta de separar dinheiro em Cofrinhos;
• faz muitos pagamentos e compras pelo celular;
• quer deixar parte do dinheiro disponível enquanto ele rende.

Um cuidado importante é não confundir rendimento automático com dinheiro “investido sem risco”. Antes de deixar uma quantia importante na conta, entenda qual é a modalidade utilizada e como funciona a proteção daquele dinheiro.

E o PicPay?

O PicPay também oferece conta digital e diversos serviços financeiros pelo aplicativo.

A empresa informa que não cobra mensalidade ou anuidade da conta, mas alguns serviços específicos podem ter tarifas.

Para saques via Pix Saque e Pix Troco, o PicPay informa até oito saques gratuitos por mês e cobrança de R$ 7,90 a partir do nono. Já o saque com cartão de débito no Banco24Horas tem tarifa de R$ 7,90 por operação.

Para quem o PicPay pode fazer sentido?

Pode ser uma opção para quem:

• já utiliza o aplicativo para pagamentos;
• gosta de concentrar serviços financeiros no celular;
• utiliza recursos de cashback e outros benefícios;
• não depende de saques frequentes.

Afinal, qual é o melhor banco digital do Brasil?

A resposta depende do que você chama de “melhor”.

Se você quer uma conta simples para receber dinheiro, fazer Pix e pagar contas, várias opções podem atender.

Se você quer rendimento automático, vale comparar as condições oferecidas por Nubank, Mercado Pago e outras instituições.

Se você saca dinheiro com frequência, a quantidade de saques gratuitos passa a ser um critério importante.

Se quer vários serviços em um único aplicativo, pode preferir uma instituição com um ecossistema mais amplo.

Uma forma simples de comparar é esta:

Os preços e condições podem mudar, então consulte sempre as tarifas oficiais antes de abrir a conta. O Banco Central também mantém um ranking trimestral de reclamações de bancos, financeiras e instituições de pagamento. Ele pode ser usado como uma fonte adicional de informação, mas não deve ser interpretado sozinho como um ranking de “melhores bancos”.

Banco digital é melhor que banco tradicional?

Não necessariamente.

Para algumas pessoas, uma conta digital resolve praticamente tudo.

Para outras, ter uma agência física pode ser importante, principalmente quando precisam de determinados serviços, atendimento presencial ou operações específicas.

Também não existe obrigação de escolher apenas um.

Você pode, por exemplo, manter uma conta tradicional para determinada finalidade e utilizar uma conta digital para controlar os gastos do dia a dia.

O importante é evitar abrir várias contas sem necessidade.

Ter cinco aplicativos diferentes não significa ter mais organização. Em alguns casos, acontece justamente o contrário: o dinheiro fica espalhado e você perde a visão de quanto realmente tem.

Como escolher o banco digital certo para você

Antes de abrir a conta, responda estas cinco perguntas:

1. Eu saco dinheiro com frequência?

Se sim, compare as tarifas e a quantidade de saques gratuitos.

2. Quero deixar dinheiro rendendo na própria conta?

Então compare a remuneração, as condições e os limites.

3. Quero usar a conta apenas para o básico?

Talvez você não precise de uma instituição cheia de produtos.

4. Quero cartão de crédito?

Lembre que cartão sem anuidade não significa crédito garantido. A aprovação e o limite dependem da análise da instituição.

5. Quero usar a conta para organizar minha vida financeira?

Nesse caso, procure um aplicativo que facilite a visualização dos seus gastos e a separação do dinheiro.

O melhor banco digital é aquele que você consegue usar bem

Não escolha uma conta apenas porque ela aparece em uma lista de “melhores bancos digitais”.

Uma conta pode ser excelente para outra pessoa e não fazer diferença nenhuma para você.

Se você quase nunca saca dinheiro, por exemplo, a tarifa de saque pode ter pouca importância. Se costuma retirar dinheiro toda semana, ela passa a ser um custo relevante.

Da mesma forma, uma conta que oferece dezenas de produtos pode ser ótima para quem quer centralizar tudo, mas desnecessária para quem só precisa receber o salário, fazer Pix e pagar as contas.

Antes de escolher, olhe para o seu próprio comportamento financeiro.

As condições apresentadas neste artigo podem mudar. Antes de contratar qualquer conta, cartão ou serviço, confira as tarifas e regras atuais diretamente na instituição.